ПФП — что это такое?

Бальзак

На прихоти у нас всегда найдутся деньги,
мы скупимся только на затраты полезные и необходимые.

Тот, кто ищет миллионы, весьма редко их находит,
Но зато тот, кто их не ищет, — не находит никогда!

Оноре де Бальзак

 

 

 

Есть несколько вариантов написания названия: персональный финансовый план, личный финансовый план, индивидуальный финансовый план во всех случаях идет об одном и том же инструменте. По сути, это личная финансовая стратегия, индивидуальный план движения к личным финансовым целям. Персональный финансовый план или ПФП часто сравнивают с бизнес-планом организации, необходимым для ее развития и достижения намеченных результатов – основой основ деятельности любой компании независимо от ее сферы.

 

ПФП можно сформировать самостоятельно, а можно обратиться за помощью к финансовому консультанту, также есть вариант воспользоваться услугами private banking в Вашем банке.

 

У каждого из вариантов есть свои плюсы и минусы, однако независимо от того воспользуетесь Вы услугами профессионалов или нет, только от вас зависит будут достигнуты поставленные вами цели или нет. ПФП так и останется планом «на бумаге», если его не притворять в жизнь и не придерживаться выработанного регламента.

 

Разумеется, периодически любой план подлежит коррекции; Жизнь не стоит на месте.
Что включает в себя персональный финансовый план?

 

Прежде всего необходимо провести аудит целей. Персональный финансовый план собственно и формируется для того, чтобы достичь определенных целей. Стало быть, необходимо обозначить свои цели, их стоимость и сроки достижения желаемого.

 

Цели могут различными:
— Финансовая свобода (создание пассивного дохода)
— Получение образования собственного или ребенка (западные ВУЗы)
— Покупка недвижимости для собственных нужд
— Рождение ребенка
— Свадьба
— Стартап
— Приобретение авто
— Комфортная жизнь на пенсии
— Переезд в другую страну
— Кругосветное путешествие
— Посещение Олимпиады т.д.
На самом деле цели могут любыми, общее у целей только одно для их реализации необходимы значительные для Вас средства.

 

При формировании ПФП необходимо учитывать Ваш образ жизни в настоящее время, а также каким вы видите его в будущем. Вероятно, придётся приобрести новые привычки и отказать от некоторых существующих.

 

Далее необходимо оценить текущее положение дел и проанализировать все «доходные» и «расходные» статьи Вашего бюджета. Чем подробнее будут прописаны Ваши статьи, тем точнее будет план. Оценку можно сделать помесячную, но лучше с разбивкой по неделям, а еще лучше по дням. В этом случае движение денежных средств будет более наглядным и понятным.

 

В идеале необходимо вести собственную финансовую отчётность. В настоящее время есть несколько десятков приложений, позволяющих вести домашнюю бухгалтерию. Эти приложения позволяют учитывать практически все финансовые аспекты коммунальных платежей до инвестиционных проектов.

 

ПФП позволяет наглядно показать, на каком этапе относительно достижения поставленных целей вы находитесь. Т.е. становится понятным сколько потребуется времени, чтобы достичь запланированного. Как правило, это либо долго – либо очень долго.
На следующем этапе нужно понять, что необходимо сделать, чтобы цели были достигнуты в предусмотренные Вашим планом сроки.

 

На самом деле ничего нового, есть только два пути: сократить расходы и увеличить свои доходы.
Исходя из Ваших предпочтений по срокам и степени риска формируется стратегия.
Здесь тоже всё традиционно, есть три основных стратегии: консервативная, смешанная, высокодоходная. Логично, что чем выше доход, тем выше риск. Прелесть в том, что даже консервативная стратегия «приносит» большую доходность, чем депозиты крупнейших, а стало быть наиболее надежных банков.

 

Очевидно, что при любой стратегии придется отказаться от части «необязательных» трат. В этом смысле очень хорошо помогают те самые приложения для ведения домашних финансов, всё очень наглядно, Вы сможете перенаправить денежные потоки на достижение Ваших целей. В соответствии с ПФП и выбранной стратегией определяются инструменты, которые наиболее полно соответствуют поставленным задачам.

 

При планировании финансовой составляющей бюджета, необходимо учитывать реальную ежегодную инфляцию.

 

Прежде чем преступить к реализации ПФП необходимо создать «подушку безопасности» или «резервный фонд», который обеспечит Вашу защиту на случай форс-мажорных обстоятельств. Такая защита позволит Вам продолжать привычную жизнь, не прибегая к продаже Ваших активов. Помимо «подушки безопасности» необходимо «широкое» страхование для Вас и Ваших близких.
При наличии в ПФП нескольких целей важно учитывать приоритетность реализации целей в жизнь. Исходя из приоритетов определить какая часть доходов отводится на отдельно взятую цель на ежемесячной и ежегодной основе. Эта сума может меняться в зависимости от тех же прогнозируемых вами доходов.Для успешной реализации ПФП необходимо придерживаться выработанного регламента и пошагово выполнять поставленные задачи.

 

По необходимости пересматривайте Ваш ПФП. Стоит отметить, ПФП не самоцель, а инструмент для достижения поставленных целей.

Комментарии закрыты