Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни или ИСЖ (англ. unit-linked insurance plan), это финансовый инструмент, сочетающий участие в фондовом рынке, защиту инвестированного капитала и страховую защиту при непредвиденных обстоятельствах.

 

 

Данный финансовый инструмент вобрал в себя преимущества страхования и инвестирования в ценные бумаги, ИСЖ включает комплекс страховой защиты жизни, юридическую защиту и налоговые льготы.

 

 

По сути, инвестиционное страхование жизни – это программа страхования жизни, позволяющая получить возможность воспользоваться ростом фондового рынка без риска потери основных вложенных сумм.

 

 

В программах инвестиционного страхования жизни сумма вложенных денежных средств, делится на два фонда: гарантийный и инвестиционный. Цель гарантийного фонда – обеспечить гарантию возврата внесенного капитала при любой ситуации на фондовом рынке. Инвестиционный фонд обеспечивает доходность инструменту, исходя из динамики выбранного базового актива (их существует множество: «золото», «нефть», «Индекс РТС» и т.п.).

 

 
ИСЖ позволяет сохранить собственные средства при помощи налоговых и юридических привилегий программы:

 

— налогооблагаемая база по НДФЛ снижается на ставку рефинансирования ЦБ, страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц;

 

— средства, вложенные в программу страхования, не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;

 

— нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства — в случае, если в договоре страхования установлены выгодоприобретатели на случай ухода из жизни, страховая выплата не включается в состав наследства и производится лицу, указанному в качестве выгодоприобретателя в сроки, установленные договором страхования (как правило — 30 дней);

 

— наименьшие налоговые потери при передаче своих сбережений близким.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *